スマホアプリで借入れ!お金を借り入れることができるアプリを紹介

スマホで借入れ 借入を考える際に、忙しく店舗に出向く時間がない、即日でお金を借り入れたいと思う方もいると思います。

そのような方はスマホでお金を借り入れることができると便利ですよね。

今回は、利便性に富んだ「お金を借り入れることができるアプリ」を紹介します。

 

スマホアプリ

スマートフォンの普及により、金融業者もお金を借りるスマホアプリをリリースしています。

スマホで手続きができると時間も場所も選ばず便利だね。

大手消費者金融のスマホアプリ

大手消費者金融会社は、即日審査・即日融資に対応しています。今すぐお金を借り入れたい、という方には消費者金融のカードローンがおすすめです。

 

スマホアプリのある大手5社

  • プロミス
  • アイフル
  • アコム
  • レイクALSA
  • SMBCモビット

 

大手消費者金融5社のアプリを見ていきましょう。

アプリは利便性に富んでいますが、その分借りすぎには注意が必要です。

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プロミス(アプリローン)

プロミス

プロミスは「アプリローン」というサービスを展開しています。スマホに無料の専用アプリをダウンロードし、「WEB完結」で契約することで、無人契約機に出向く必要がなく、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMの「スマホATM」で、24時間いつでも必要な時にカードレスでお金を借り入れることができます郵送物も一切ないのも特徴です。

 

アプリで新規申し込みから借り入れまで完結する便利なサービスです。

  • 最短 時間融資
  • 初回 30日間無利息
  • 実質年率4.5%~17.8%

スマホATM利用で、借入も返済も原則24時間利用することができます。

スマホATMとは?

セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMでプロミスカードを使わず、スマホだけで返金の借入、返済ができるサービスです。アプリでセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMに表示されるQRコードを読み込み、アプリに表示されるワンタイム暗証番号などの入力を行うだけでOKです。

原則24時間365日取引ができ、大変便利です。

セブン銀行ATM: 全国に25,000万台以上

ローソン銀行ATM:全国に13,000万台以上※ 

※ローソン銀行ATMには一部スマホATMを利用できないATMがあります。

 

プロミス・アプリローン3つのメリット

  • 来店不要・郵便物なし・WEB完結OK
  • カード不要・アプリで借入と返済が可能
  • アプリ限定のクーポンあり

 

アイフル

アイフル

アイフルのスマホアプリでは、原則24時間365日すべての取引をアプリから行うことができます。スマホ一つで、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで借入と返済が可能です。借入は千円単位で行うことができ、細やかな借り入れが可能となっています。

すでにアイフルカードを持っている方も利用できるサービスです。

アイフルのメリット

  • 生体認証(顔認証や指紋認証)で簡単ログイン
  • アプリがカード代わりになる
  • 利用状況が一目でわかる
  • 書類提出はカメラで撮るだけ
  • 初回利用の方は30日間無利息

 

アコム・myac

アコム

アコムのアプリ「myac」を利用すると、スマホ一つで返済、増額、利用状況が確認や各種手続きが可能です。

返済はセブン銀行ATMでQRコードをかざすだけで簡単に行えます。

また、24時間最短で1分振り込みが可能です。24時間最短1分振込みを利用する場合は、24時間振り込み対応可能な金融機関の口座を持っていることが条件です。手数料は無料で、取引明細書はアプリから確認できるため、郵送物の心配もありません

 

アコム・myacのメリット

  • 生体認証で簡単ログイン
  • アプリから手続きで最短1分振込
  • プッシュ通知で支払日をお知らせ
  • 本人確認もアプリでOK
  • 申し込みや増額に必要な書類もアプリで提出
  • 初回利用の方は30日間無利息

 

レイクALSA・e-アルサ

レイクALSA

レイクALSAの公式アプリ「e-アルサ」は申し込みから会員サービスまでサポートするポータルアプリです。

「WEB完結(郵便なし)」で契約をした場合、21時(日曜日は18時)までの契約手続き完了で、当日の借入も可能です。

e-アルサでは、現在ローソン銀行は利用できないため、注意しましょう

 

レイクALSA・e-アルサのメリット

  • 生体認証で簡単ログイン
  • アプリから会員ページへ簡単ログイン
  • セブン銀行ATM利用でカードレス借り入れ可能
  • 即日融資可能
  • 無利息期間サービスあり

 

SMBCモビット

SMBCモビット

SMBCモビットのアプリは、必要書類送付をスマホで撮影して送信でき、郵送する手間が省ける便利なアプリです。現在SMBCモビット利用中の方も、最新の収入証明書の提出に利用できます。

スマホATM取引も可能で、モビットカード不要でセブン銀行ATMで出金・入金をすることができます。

SMBCモビットのメリット

  • スマホATM取引可能
  • 電話不要
  • 24時間利用可能
  • 会員専用サービス「Myモビ」利用可能

大手消費者金融のスマホアプリはそれぞれの会社にメリットがあるね。


今回紹介した大手消費者金融会社の金利や融資スピードなどの情報は次の通りです。

大手消費者金融 実質年率 審査時間 融資までの時間 借入限度額 特徴
プロミス 4.5%~17.8% 最短3分 ※3 最短3分 ※3 1万円~500万円
  • 初回利用は30日間無利息
  • 即日融資可能
アイフル 3.0%~18.0% 最短30分 最短1時間 1万円~800万円
  • 初回利用は30日間無利息
  • 即日融資可能
アコム 3.0%~18.0% 最短30分 最短1時間 1万円~800万円
  • 初回利用は30日間無利息
レイクALSA 4.5%~18.0% 最短15秒 WEB申し込みで最短60分

※1

1万円~500万円
  • 初回利用は30日間無利息※2
  • 返済自由度が高め
SMBCモビット 3.0%~18.0% 最短即日 最短即日融資 1万円~800万円
  • WEB完結申し込みで、電話・郵送物なし
  • ノンバンク部門顧客度満足度1位

※1・・・レイクALSAで60分融資を利用したい場合、契約時間に注意。必要書類の提出と審査が9時~22時(日曜:9時~19時)の間に完了し契約する必要があります。

※2・・・レイクALSAには数種類の無利息サービスがあり、申し込む条件により適用される特典が異なります。詳しくはレイクALSAのホームページを確認してください。

※3・・・お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

 

銀行のスマホアプリ

銀行カードローンは、借り入れたお金を長期的に返済していく予定の方向けです。

銀行は即日融資を行っていないため、今すぐにお金が必要という方は大手消費者金融を検討しましょう。

銀行カードローンのメリット

  • 金利が低め
  • 金利が低いので、返済総額を節約できる

 

銀行カードローンのデメリット

  • 土日祝日の対応が限られる
  • 即日融資不可能
  • 無利息期間キャンペーンは無し

 

今回は下記銀行のアプリを紹介します。

スマホアプリのある銀行7行

  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 楽天銀行
  • ジャパンネット銀行
  • スルガ銀行カードローン
  • J.Score
  • LINEポケットマネー

 

三井住友銀行「三井住友銀行のカードローン」

三井住友銀行

三井住友銀行が提供しているカードローン専用申し込みアプリです。

三井住友銀行の口座を持っている方、持っていない方ともに専用アプリから24時間365日カードローンの申し込みが可能です。現在すでにカードローンを利用している方は、収入証明書書類の提出アプリとして利用でき、大変便利です。

 

アプリ利用のメリット

  • カードローン申し込み
  • 書類提出
  • 返済シミュレーション
  • 店舗検索

 

注意点

審査結果の連絡は9:00~21:00まで。申し込み時間帯により、連絡が翌日以降になる場合があります。

 

三菱UFJ銀行

三菱UFJ

三菱UFJ銀行もアプリからカードローン「バンクイック」の申し込みをすることができます

 

アプリ利用のメリット

  • 口座がなくても申し込みOK
  • 24時間365日いつでも申し込み可能

 

注意点

審査は営業時間内に行われているため、申し込み時間によっては翌営業日に審査開始になる場合があります。

 

楽天銀行

楽天

楽天銀行アプリからカードローンである「スーパーローン」への申し込みが可能です。

アプリ利用のメリット

  • 口座がなくても申し込みOK
  • 24時間365日いつでも申し込み可能
  • コンビニでのカードローンATM利用手数料0円

楽天銀行口座を返済口座に指定すると楽天ポイントが貯まります

 

注意点

基本的にはコンビニATMの手数料は0円ですが、一部ATMなどで手数料がかかる場合があります。

 

ジャパンネット銀行

ジャパネット銀行

ジャパンネット銀行の公式アプリを使えば、申し込みから借り入れまで行えます。

アプリ利用のメリット

  • 借入可能額を円グラフで表示でき、直感的に利用状況が確認可能
  • 追加借入、追加返済可能
  • 返済日をプッシュ通知でお知らせ

 

注意点

ジャパンネット銀行の個人口座を持っている方が対象です。カードローンを申し込む際には口座開設を行いましょう。

J.Score

J.Score

「J.Score」はみずほ銀行とソフトバンクが提供している会社です。AIスコアに基づいて融資を行うサービスです。みずほ銀行、ソフトバンク、ワイモバイル、Yahoo!JAPANの取引情報を連携するとAIスコアが変動する仕組みです。内容により、低金利や限度額の向上が見込めます

 

アプリ利用のメリット

  • 最短即日融資
  • 土日祝の融資に対応

 

LINEポケットマネー

LINE

LINEポケットマネーは1円から最大300万円までLINEを通してお金を借りることができるサービスです。LINE、みずほ銀行、オリエントコーポレーションが出資するLINE Creditが運営しています。

必要なものはLINEのアプリのみ。申し込みから最短でその日のうちにLINE Payに入金されます

 

アプリ利用のメリット

  • LINEアプリで利用可能
  • 借りたお金はLINE Payでの決済や送金可能
  • 銀行振込や現金化にも対応
  • カード発行無し
  • 返済日にはLINEで通知あり

注意点

LINE Payのみに入金されるので、LINEのアカウントが必要です。


今回紹介した銀行系カードローンの詳細は下記のようになります。

銀行名 実質年率 審査時間 融資までの時間 借入限度額 特徴
三井住友銀行 4.0%~14.5% 最短翌営業日回答※1 最短翌営業日融資※1 10万円~800万円
  • 借入限度額が大きい
  • ローン契約機の場合その場でカード受け取り可能
三菱UFJ銀行 1.4%~14.6% 最短即日 最短翌日※1 10万円~800万円  

  • アルバイトやパートでも申し込み可能※2
楽天銀行 1.9%~14.5% 最短翌日 10万円~800万円
  • アルバイトやパートでも申し込み可能※2
  • 提携ATM利用手数料無料※3
ジャパンネット銀行 1.59%~18% 1,000万円
  • 初回利用は30日間無利息
  • ジャパンネット銀行の口座がある場合簡単借り入れ可能
スルガ銀行カードローン 3.9%~14.9% 500万円
  • 金利は低め
  • がん保障特約付きローンあり
J.Score 0.8%~15.0%※4 最短30分 最短即日 10万円~1,000万円
  • 金利が低い
  • AIスコアに基づいた審査
LINEポケットマネー 3.0%~18.0% 1円~300万円
  • LINE Payに入金される
  • AIスコアに基づいた審査

※1・・・申し込み完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況により異なる。

※2・・・申し込みには継続した安定した収入が必要。

※3・・・ATMでの借入のつど、借入金額に応じた手数料が無料に。

※4・・・実質年率0.8%は、みずほ銀行・ソフトバンク・ワイモバイル・Yahoo!JAPANすべての情報連携を行った場合の貸付利率。

 

スマホで借入れ

 

まとめ

スマホで借入可能なカードローンについてみてきました。

ここでスマホで借り入れる際のメリットとデメリットをあらためて見てみましょう。


スマホで借入のメリット

  • 即日融資でお金を借りやすい
  • 24時間どこでも借り入れが可能
  • お金の借入が周りに知られにくい


スマホで借入のデメリット

  • 気軽にスマホで借入が可能なため、借りすぎに注意
  • スマホを持っていないと利用できない


アプリで借入は大変便利ですが、気軽にできる反面借りすぎにつながる場合もあります。

借り入れを考える際には、自分の返済能力と返済プランをしっかりと考えたうえで検討しましょう。

 

KURATA

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